学資保険～無理のない保険料で～

今春中学に進学しました子供の学資保険に関する話になります。娘と3歳違いの男児がおります。姉のときは出産直後に将来のことを考えて中学校、高校、大学進学に備えて学資保険に加入しましたが、男児のときは少し躊躇しました。理由は家計に余裕がなかったからです。学資保険に加入したいのですが、姉と同様のプラン(中学、高校、大学入学のタイミングでお祝い金の形でが支払われる契約、保険契約者が契約途中で亡くなった場合は以降の支払いは免除)になりますと月額1万円の保険料になります。妻と相談した結果、姉弟間で格差をつけるのは可愛そうと判断して私と妻の小遣いからそれぞれ半分づつ学資保険分を捻出して何とか加入することができました。
しかし、ある時期は給与や賞与の削減もあって姉弟分の学資保険の保険料合計2万円分はさすがにきつく、更に子供も成長しているので出費も多くなり何度も解約しようと考えました。でも、子供のための貯金と考え堪えることが出来ました。今春、姉が高校生、弟は中学生とダブル進学になりました。姉は私立高校なので、本当に驚くほど費用がかかりました。それに比べれば弟の方は公立中学なので想定していた範囲内での出費で抑えることが出来ましたが、学費保険のお祝い金の支給が前提での計画でしたから、本当に学資保険に感謝してます。3年後には姉は大学生、弟は高校生と、一番学費がかかります。学資保険と貯金を使って何とか乗り切りる所存であります。

子供が3人います。私の母親が保険会社で働いていて、一番上の子供が産まれたとき、当然のように学資保険に入るように言われ、母に勧められるがまま、加入しました。正直、その当時、学資保険の必要性も感じていませんでしたし、学資保険の勉強も、他社との保険の比較も、まったくしないまま加入しました。私は、学資保険に加入すれば、毎月保険料として支払うお金が、入学などの節目節目に戻ってきて、損はしないものだと思っていました。でも、計算してみると、明らかに支払うお金全額は返ってきません。これでは損するばかりではないか・・と愕然としました。
母の手前、解約もできませんし、入らざるを得ないとは思っています。契約者である主人に、もしものことがあった場合、保険の支払いは必要なくなります。そういう意味での保険であって、貯金ではないので、仕方ないのかもしれませんが、他社の保険をまったく知らないので、損をしているのではないか・・と思えて仕方ありません。いろいろ考えても、他社の保険を調べても、辞めることも乗り換えることもできなさそうなので、無駄に調べたりはしていないのですが、毎月毎月支払う保険料は、安くありません。子供3人全員加入していますから、相当な保険料です。その分を貯金に回せれば・・と、つい考えてしまいますが、毎月毎月貯金をするというのも難しいものです。こうやってでも払っていかないと貯まらないと考え、自分を納得させています。

今春高校に進学した子供の学資保険に関する話になります。子供が生まれる前から、学資保険の加入を検討しました。元来、計画性を持ち堅実に生活をすることが重要と考えてました。当時は漠然と月額5千円程度の保険料で何とかしたいとの気持ちでした。数ヶ月が経過して無事子供が生まれましたので、保険会社のセールスレディの方に相談しました。お勧めの学資保険のプランを設計していただき保障内容をみると、中学校入学、高校入学、そして大学入学のタイミングに合わせてお祝い金の形でが支払われる契約になってました。更に保険契約者の私が契約途中で亡くなった場合は以降の支払いは免除になるプランでしたので、月額1万円になりますが、保障内容も充実していることから清水の舞台から飛び降りる気持ちで契約書にサインしました。実際、保険料の支払い当初は月額1万円はとても重く感じましたが、半年もすると妻の生活費のやりくりも上達したこともあって負担感は解消しました。
子供も大きくなり、3年前に中学校に入学しました。中学校になると制服やカバンの購入、部活動で使用するテニスラケット、バック、更には通学で使用する自転車の購入など、想像以上の出費に親類からのお祝い金で賄えると考えてましたが脆くも崩れ去り、学資保険のお祝い金の一部を使わせて頂きました。無事中学生活も終わり、今春、本人が希望していました私立高校へ進学が決定しました。親とすれば学費の安い公立高校への進学を望んでいましたので、私立高校の入学案内のパンフレットを見て、ある程度は覚悟はしてましたが入学金だけでも40万円以上なので、正直呆然としました。他に制服、教科書の購入など鬼のような出費に焦りましたが中学のときと同様にお祝い金の支給により一息つけた感じです。本当に今思うことは、15年前に無理して学資保険に加入し、保険料を払い続けた自分自身にお礼を言いたいです。

お子さんが生まれるときに検討することが多い学資保険。中には妊娠中からすでに備えていらっしゃる方も沢山いらっしゃることでしょう。教育は一生の財産。もし、才能がある我が子が親の経済的理由で進学を諦めるようなことがあったら…と思うと、万一に備えて保障があれば心強いもの。また、場合によってはただ、普通に貯蓄するよりも利回りが良い商品もあり教育資金の準備にとってはうってつけの商品でもあります。ここで少し学資保険とその保険料について考えてみたいと思います。
学資保険はお子様の進学に備えるものなので、おのずと満期は決まっています。大抵の商品が18歳、もしくは17歳(早生まれで18歳満期だと進学時に間に合わないこともあるので)満期の商品です。仮に18歳満期の200万円の保険金が出るパターンだと仮定しましょう。5歳から18歳まで200万積み立てるのと、0歳から18歳まで積み立てるのとでは月々の負担が異なるのは明白です。学資保険は早いうちに、お子さんの年齢が若ければ若いほど月々の保険料負担は軽くなります。
また、補償内容によっても保険料が変わってきます。学資を保障するための貯蓄性の強い商品と、いわゆる「子供保険」に代表される医療保障などもセットの物です。満期保険金の額が同じでも月々の保険料が変わります。また、医療保険などの保証がセットになることで払込額に対していわゆる元本割れを起こすものもあります(その分保証が手厚いのですが)。また、家庭の状況により中途解約…というのも避けたいもの。月々の保険料負担が可能な範囲で、目的(教育資金の貯蓄重視か、手厚い保障か)をはっきりさせたうえで比較・検討してベストの保険を見つけてください。

今年の春、長男の学資保険が満期を迎えてて貯まったお金をそのまま、長男の進学資金にまわしました。正直、息子が2人で2人分の保険料は子供が小さい頃はまだそんなに苦にはなりませんでしたが、子供の成長と共に教育費の増大と不景気になり収入の激減で支払いが厳しい状況に何度も陥りました。何度も、止めたら生活が楽になるのにという誘惑が私を襲ってきました。その度に、このお金は貯蓄性があって子供が大学に入学する時に入学資金にまわすお金だから止めるわけにはいかないと誘惑を打ち消しました。長男の保険が満期になり後は、二男の1人分の支払いだけになり少しは楽になってきました。
それに、長男が満期になったお金をそのまま進学にまわす事ができ、入学費用の面でかなり助かりました。今まで苦しい中で、支払い続けてきたおかげである事を考えると二男の保険も同じように払い続け入学資金にしてあげようと精神的に前向きになる事ができました。子供が生れたと同時に加入して、最初はお金に余裕があったので年払いで支払いをしていました。月払いより年払いの方が、割安になるというメリットがありからです。でも、ある時からボーナスが支給されなくなり年払いでの支払いが不可能になってきました。割安になるメリットは、捨てがたかったですが無理はできないので月払いに変更しました。月払いにしても、収入がどんどん減っていくなかで同じ金額を支払うのは、本当に大変でした。これが、貯蓄で子供の将来の為更に、主人に万が一の事があった場合の保険的役割もあるという思いを持ち続ける事で何とか今も支払い続けています。子供の将来を考えると、この保険の意義はかなりあると思います。もし、子供達の保険に加入していなければ、私は子供の教育資金を貯める事が出来なかった気がします。収入が減ったから無理だと、楽な方に流れてしまい、結局子供の進学の時に困る事になった気がします。2人分を支払い続ける事は、大変でしたが今は加入した事に感謝しています。残る、二男の為に頑張って働いて満期日まで払い続けます。